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今天来和大家聊一聊，感受自己买错保险了，我能不能退货呢？01文文大保贝儿在做保险咨询的时候，有时候会被问到这样的一个问题——跟你测评的保险产物一比，我之前买的保险好贵啊，很不划算，我要不要把之前的保险退了重新买呢？这个问题呢，分这样的几种情况：第一种情况，对旧保险自己是满足的，只是以为旧保险的价钱稍微贵了一点。那这种情况呢，文文大保贝儿不建议大家退保。因为退保是有损失的，而且损失很大。

过了犹豫期退保，只能拿回产物的现金价值。那这个现金价值呢，是要比保费少许多的。尤其是在买保险的最初几年。

为什么现金价值会这么低呢？因为保险公司运营也是有成本的，要找再保险公司给自己买保险，另有一部门用度要统一上交银保监会做为统一的治理用度，等等。扣掉这些正常的运营成本之后，账户里剩下的钱才是我们保单上显示的现金价值。

那么在退保时，也只会退还产物对应的现金价值。一般来说，一张保单的现金价值，在未来许多年，都是低于所交保费的。所以许多人会发现，一年交几千甚至一两万的保费，退保时只能拿回几百元。

损失是真的蛮大的。02第二种情况，新旧产物的差异确实很大，大到足以让我们决议换产物。

那么，新旧产物的区别大到什么水平，退保才划算呢？如果省下的钱，多于退保损失，那么，在这样的情况下，单从省钱的角度来看，退保换新产物，确实是划算的。举个栗子：我买了一款保险，一年交一万，要交20年，现在已经交两年了，假设现在的现金价值是2000元。那么，2万减2千，就是1万8000元，也就是说，退保的话，这一万八千块钱，就打了水漂。

那如果现在有一款新产物，一年保费5000元，同样是交20年，总保费一共就是10万元。如果不退保，旧产物还要交费18年，总用度18万。

在这样的情况下，节约总用度就是18万减10万，也就是8万元。所以，现在退保买新产物，能省下8万保费，再减去现金价值1万8000元，总共是节约了6万2000元。在节约这样一大笔钱的同时，如果新产物给予的保障显着好于旧产物。固然还是退掉的好啦。

03第三种情况，节约的钱并不多，而且新旧保障也差不多，就没有太大的退保须要了。因为退保要思量的，不止是能不能少花钱，另有一些问题耶是需要我们关注的。

好比身体康健状况的变化。买旧产物时，可能是20多岁、风华正茂，身强体壮，体检没毛病。

市面上的重疾险可以随便挑、随便选。过了几年有一款新产物出来了，保障更全、价钱更自制，算算能省一大笔钱。

但此时的身体状况呢？可能已经30多岁了，体检记载上，开始有了一些小毛病。搞欠好，还住过一两次医院，做过几个小手术。这时候再买新产物，保险公司的态度就远没有原来友好了。

差别的保险产物，核保宽严水平是纷歧样的。以前是你挑保险，现在是保险挑你。所以，身体康健状况的变化，也是退保时要思量的一个很重要的因素。

这个时候，贸然退保去买新的，纷歧定能获得一个满足的效果。买保险不是最贵、最全的就最好，而是适合的才最好。在保险方面有任何的疑问，都接待给文文大保贝儿留言。接待大家订阅我们的专辑，文文大保贝儿的保险小课堂每周都市准时与大家晤面。

谢谢您的收听，我们下期再见。

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